Assicurazione casa e guasti agli elettrodomestici

Tre scenari diversi, tre coperture diverse

Il malinteso di fondo è pensare che esista un'unica garanzia elettrodomestici. Non è così. La polizza casa ragiona per causa dell'evento, non per oggetto colpito, e questo cambia completamente le carte in tavola. Prima di chiederti se sei coperto, chiediti che cosa ha rotto l'elettrodomestico.

Il primo scenario è il danno da fenomeno elettrico: un fulmine o una sovratensione bruciano l'apparecchio. Il secondo è il guasto meccanico o l'usura: l'elettrodomestico si rompe da solo, per età o difetto. Il terzo è il danno causato dall'elettrodomestico: la lavatrice perde acqua e allaga. Solo il primo e il terzo riguardano la polizza casa, e con garanzie differenti. Il secondo, quasi sempre, no.

La garanzia fenomeno elettrico: cosa copre

Il fenomeno elettrico è la garanzia che rimborsa i danni agli apparecchi e agli impianti elettrici provocati da correnti anomale: fulmini, sovratensioni, cortocircuiti, sbalzi della rete. È tipicamente accessoria, cioè va scelta e aggiunta al preventivo, e ha spesso un sub-massimale specifico, cioè un tetto di rimborso più basso rispetto alle altre garanzie.

• •Elettrodomestici bruciati da un fulmine caduto vicino o da una scarica sulla rete elettrica
• •Danni da sovratensione dopo un blackout o uno sbalzo improvviso di corrente
• •Apparecchi elettronici come TV, computer, decoder colpiti da un picco di tensione
• •Impianto elettrico e centralina danneggiati dal fenomeno elettrico
• •In alcune formule, l'inverter del fotovoltaico e i dispositivi della casa connessa

Cosa la polizza casa NON copre: usura e guasti interni

Qui arriva la delusione più comune. Se la lavatrice smette di centrifugare dopo dieci anni di onorato servizio, o la lavastoviglie ha la scheda elettronica andata per conto suo, la polizza casa non paga. Non è un evento accidentale coperto da una garanzia: è la normale fine della vita di un apparecchio, oppure un difetto interno.

• •Rottura per usura, vecchiaia o normale deterioramento dell'elettrodomestico
• •Guasto meccanico o elettronico interno non causato da un evento esterno
• •Difetti di fabbricazione, che rientrano nella garanzia legale di conformità del venditore
• •Malfunzionamenti dovuti a cattiva manutenzione o uso improprio
• •Danni estetici e cali di prestazione senza un evento accidentale che li abbia provocati

Il difetto di fabbrica: qui risponde il produttore

Se l'elettrodomestico è nuovo o relativamente recente e si rompe per un difetto, la strada non è l'assicurazione ma la garanzia legale. Il codice del consumo tutela l'acquirente per i difetti di conformità del prodotto per un periodo dall'acquisto: entro quel termine il venditore è tenuto a riparare o sostituire l'apparecchio difettoso senza costi.

A questa si aggiunge l'eventuale garanzia convenzionale del produttore e le estensioni di assistenza che puoi acquistare a parte. Sono strumenti pensati proprio per i guasti dell'apparecchio in quanto tale, un ambito che la polizza casa lascia fuori per definizione. Prima di pensare all'assicurazione, quindi, verifica sempre se l'elettrodomestico è ancora coperto dalla garanzia del venditore o del produttore.

Quando è l'elettrodomestico a causare il danno

È lo scenario più caro di tutti, e paradossalmente quello in cui la polizza casa è più utile. La lavatrice il cui tubo di carico si stacca e allaga la cucina, la lavastoviglie che perde acqua per una notte intera, il frigo che scongelandosi rovina il pavimento: qui l'elettrodomestico non è la vittima, è la causa.

In questi casi non conta il valore dell'apparecchio, ma il danno che ha provocato: pavimenti gonfiati, muri infiltrati e, se abiti in condominio, l'appartamento del vicino sotto allagato. Interviene la garanzia danni da acqua condotta per i danni alla tua casa e la responsabilità civile del fabbricato per quelli al vicino. È lo stesso meccanismo che scatta con le rotture di tubature, di cui parliamo nella guida ai danni da infiltrazioni tra vicini e condominio. La lavatrice da 400 euro può causare un danno da diverse migliaia: ecco perché queste garanzie contano più della copertura sull'apparecchio in sé.

Come proteggere davvero i tuoi elettrodomestici

Mettere insieme i pezzi aiuta a capire quale strumento usare per ciascun rischio, senza pagare due volte per la stessa cosa o restare scoperto dove serve.

• •Per i danni da fulmine e sovratensione: attiva la garanzia fenomeno elettrico nella polizza casa e controlla il sub-massimale
• •Per i guasti e l'usura: affidati alla garanzia legale del venditore, alla garanzia del produttore e alle estensioni di assistenza
• •Per i danni che l'elettrodomestico causa alla casa: verifica di avere la garanzia danni da acqua condotta con un buon massimale
• •Per i danni al vicino allagato: assicurati che la responsabilità civile del fabbricato sia attiva
• •Piccola prevenzione: proteggi TV e computer con ciabatte con protezione da sovratensione, che riducono il rischio da picchi

Domande frequenti su elettrodomestici e polizza casa

La polizza casa rimborsa la lavatrice rotta? Dipende dalla causa. Se si è bruciata per un fulmine o una sovratensione ed è attiva la garanzia fenomeno elettrico, sì, entro il sub-massimale previsto. Se invece si è rotta per usura o per un guasto interno, no: quello è ambito della garanzia del produttore, non dell'assicurazione casa.

Cos'è la garanzia fenomeno elettrico? È la copertura, spesso accessoria, che rimborsa i danni ad apparecchi e impianti elettrici provocati da correnti anomale come fulmini, sovratensioni e cortocircuiti. È la garanzia giusta per gli elettrodomestici bruciati da uno sbalzo di corrente. Ha di solito un tetto di rimborso specifico, da verificare nel fascicolo.

Il frigo si è rotto da solo dopo anni: sono coperto? No. La rottura per usura, vecchiaia o guasto interno non rientra nella polizza casa, che copre eventi accidentali come il fenomeno elettrico, non il normale fine vita degli apparecchi. In questi casi contano la garanzia del produttore e le eventuali estensioni di assistenza acquistate.

La lavatrice ha allagato casa e il vicino: chi paga? Qui la polizza casa è molto utile. I danni alla tua abitazione rientrano nella garanzia danni da acqua condotta, quelli all'appartamento del vicino nella responsabilità civile del fabbricato. In questo scenario non conta il valore della lavatrice, ma l'entità del danno che ha provocato.

Conviene attivare la garanzia fenomeno elettrico? Se in casa hai molti apparecchi elettronici di valore o vivi in una zona soggetta a temporali e sbalzi di rete, sì: incide poco sul premio e copre un rischio concreto. Controlla il sub-massimale, che dev'essere coerente con il valore degli apparecchi da proteggere. Per una valutazione sul tuo caso, chiedi un preventivo personalizzato.