Assicurazione per casa con giardino e piscina

La piscina è un rischio di responsabilità civile a sé

Una piscina in giardino è splendida e, dal punto di vista assicurativo, delicata. Chiunque vi acceda, un ospite, un amico dei figli, un vicino, è esposto a rischi concreti: scivolate a bordo vasca, cadute, incidenti in acqua. E la responsabilità di garantire la sicurezza dell'area ricade su di te, come custode del bene ai sensi dell'articolo 2051 del codice civile, che ti rende responsabile dei danni causati dalle cose che hai in custodia salvo il caso fortuito.

Questo significa che se un ospite si fa male a causa di una condizione di pericolo della piscina o del suo bordo, potresti dover rispondere del danno. La garanzia che ti protegge è la responsabilità civile, ma va verificato che si estenda esplicitamente alla piscina e all'area circostante, perché non tutte le RC capofamiglia la comprendono d'ufficio. È lo stesso principio di tutela dei danni a terzi di cui parliamo nella guida alla RC capofamiglia.

Il giardino, gli alberi e i danni ai vicini

Il verde intorno a casa è una fonte di rischi che si tende a sottovalutare fino al primo temporale serio. Gli alberi, in particolare, sono protagonisti di sinistri classici: il ramo o l'intera pianta che cede e finisce sull'auto parcheggiata del vicino, sul suo tetto, o peggio su una persona.

Anche qui la responsabilità è tua come proprietario e custode. Se un tuo albero mal mantenuto crolla e danneggia la proprietà confinante, il vicino può chiederti il risarcimento, e la garanzia di responsabilità civile del fabbricato o della famiglia è ciò che paga al posto tuo. La manutenzione conta: un albero palesemente malato e trascurato che cade indebolisce la tua posizione, perché la trascuratezza può essere letta come colpa. Verifica che la RC copra i danni provocati da alberi e piante dell'area di pertinenza.

Eventi atmosferici: veranda, arredi e strutture esterne

Gli spazi esterni sono i primi a incassare i colpi del maltempo. Grandine, vento forte, trombe d'aria si abbattono su verande, gazebo, pergolati, arredi da giardino, casette per gli attrezzi e recinzioni, elementi che nell'appartamento semplicemente non esistono.

• •Veranda o pergolato scoperchiati o danneggiati dal vento e dalla grandine
• •Arredi da giardino, gazebo e strutture leggere ribaltati o distrutti da una tromba d'aria
• •Recinzioni, cancelli e casette da attrezzi danneggiati dagli eventi atmosferici
• •Copertura della piscina e strutture accessorie danneggiate da grandine e vento
• •Danni al verde e agli impianti di irrigazione, spesso però esclusi o limitati

Cosa copre e cosa spesso resta fuori

Vale la pena essere chiari su un punto: la polizza casa non è un abbonamento al giardinaggio. Alcune cose le copre volentieri, altre no, e sapere la differenza evita aspettative sbagliate. Le strutture stabili e gli arredi hanno buone possibilità di rientrare nelle garanzie, se dichiarati. Il verde in sé, molto meno.

In genere restano esclusi o fortemente limitati i danni alle piante e ai prati come tali, il costo di ripiantumazione dopo un evento, i danni da malattie delle piante, l'usura naturale di strutture e arredi esterni. Sono coperti invece, con le garanzie giuste, i danni accidentali a verande, gazebo, recinzioni e arredi da eventi atmosferici, il furto degli arredi da giardino in alcune formule, e soprattutto la responsabilità civile per i danni che giardino e piscina causano a terzi. Il consiglio è dichiarare la presenza di piscina e strutture esterne fin dal preventivo, perché la loro copertura non è mai automatica.

Furto degli arredi e delle attrezzature da esterno

Un giardino ben attrezzato custodisce spesso beni di valore lasciati all'aperto o in casette poco protette: mobili da esterno di pregio, barbecue, tosaerba e robot rasaerba, biciclette, attrezzi da lavoro. Sono bersagli facili, perché stanno fuori e sono meno sorvegliati dei beni dentro casa.

La garanzia furto può estendersi a questi beni, ma con limiti precisi: sotto-massimali specifici per gli oggetti tenuti all'aperto o nelle pertinenze da giardino, e spesso la richiesta che gli attrezzi di valore siano custoditi in un locale chiuso. È la stessa logica dei beni tenuti in cantina o in box: conviene dichiarare cosa si tiene fuori e verificare i limiti, come spieghiamo nella guida all'assicurazione di box e cantina. Un robot rasaerba costoso lasciato in giardino merita un pensiero in più al momento della stipula.

Come assicurare bene una casa con giardino e piscina

La sintesi pratica è questa: una casa indipendente con spazi esterni ha bisogno di una polizza più ricca di quella di un appartamento, e i punti da presidiare sono chiari.

1. 1.Dichiara la presenza della piscina e verifica che la responsabilità civile si estenda esplicitamente a essa e all'area circostante
2. 2.Assicurati che la RC copra i danni causati da alberi e piante ai vicini, e tieni il verde in buono stato di manutenzione
3. 3.Attiva la garanzia eventi atmosferici includendo veranda, gazebo, recinzioni e strutture esterne
4. 4.Verifica i sotto-massimali del furto per arredi e attrezzi da giardino, e custodisci i beni di valore in locali chiusi
5. 5.Adegua la somma assicurata al valore reale di strutture e arredi esterni, per evitare la regola proporzionale

Domande frequenti su giardino, piscina e assicurazione

Se un ospite si fa male in piscina rispondo io? Molto probabilmente sì, come custode del bene ai sensi dell'articolo 2051 del codice civile, se l'incidente è legato a una condizione di pericolo della piscina o dell'area. La garanzia che ti protegge è la responsabilità civile: verifica che si estenda esplicitamente alla piscina, perché non tutte le RC capofamiglia la includono d'ufficio.

Un mio albero è caduto sull'auto del vicino: chi paga? Se l'albero apparteneva alla tua proprietà, rispondi tu come custode, e paga la garanzia di responsabilità civile del fabbricato o della famiglia, se attiva ed estesa ai danni da alberi. La manutenzione conta: un albero trascurato e malato indebolisce la tua posizione, perché la negligenza può essere considerata colpa.

La grandine che rovina la veranda è coperta? Sì, se è attiva la garanzia eventi atmosferici e la veranda, insieme a gazebo, recinzioni e strutture esterne, è stata dichiarata e inclusa nel valore assicurato. Questa garanzia copre i danni da grandine, vento forte e trombe d'aria alle strutture esterne dell'abitazione.

Il furto dei mobili da giardino è rimborsato? Può esserlo se la garanzia furto si estende ai beni tenuti all'aperto, ma con sotto-massimali ridotti e spesso con la richiesta che gli oggetti di valore siano custoditi in un locale chiuso. Robot rasaerba, barbecue e arredi di pregio vanno dichiarati e i limiti verificati in fase di stipula.

La polizza casa copre le piante e il prato? Di solito no, o solo in misura molto limitata. I danni al verde in quanto tale, la ripiantumazione e le malattie delle piante sono in genere esclusi. La polizza copre le strutture, gli arredi e soprattutto la responsabilità civile legata al giardino, non il giardino come coltura. Per il tuo caso, valuta con un preventivo personalizzato.